Quelle est la différence entre la monétique centralisée et la monétique autonome ?
En boutique, lors d’un encaissement, il peut être compliqué de faire la différence entre la monétique centralisée et la monétique autonome. Alors, quelles sont les différences ? Nous avons choisi aujourd’hui de vous les présenter pour que la monétique n’ait plus aucun secret pour vous !
LA MONETIQUE CENTRALISEE
Qu'est-ce que la monétique centralisée ?
Le principe de fonctionnement d’une architecture centralisée, comme le montre le schéma ci-dessus, est que le terminal de paiement fonctionne toujours associé à un serveur central, généralement hébergé par le constructeur (ex : Ingenico ou Verifone) ou le fournisseur de la solution de paiement. Lors d’une transaction, le TPE communique avec le serveur, qui dialogue à son tour avec les différents acquéreurs bancaires ou privatifs. Le lien n’est pas direct entre le terminal et la banque et toutes les opérations sont gérées par le serveur (autorisations, télécollectes, téléparamétrage).
En monétique centralisée, les transactions se font via plusieurs types de terminaux : les TPE « classiques », les Pin Pad et les automates (présents dans les stations essence par exemple).
Terminal de Paiement
Pin Pad
Automate présent dans les stations essence
A qui s'adresse la monétique centralisée ?
Ce système est généralement utilisé par les grandes et moyennes enseignes (commerces organisés et avec boutiques multiples). C’est aussi la solution monétique utilisée généralement par les parkings, les péages et les distributeurs de carburant en station essence.
Quels sont les avantages de la monétique centralisée ?
👉 Possibilité d’intégration avec le système de caisse de l’établissement pour regrouper les informations :
- Edition du ticket de carte bancaire depuis la caisse enregistreuse, et non depuis le TPE ;
- Envoi par mail ou par sms du ticket de paiement de CB à travers le logiciel de caisse ;
- Réconciliation en temps réel des résultats du paiement carte avec la caisse.
👉 Gestion comptable simplifiée : visualisation de l’ensemble des paiements cartes de l’enseigne avec le choix du niveau de réconciliation des données ;
👉 Mises à jour des terminaux de paiement facilitées à travers un serveur central ;
👉 Centralisation des flux de l’enseigne et des remises en banques, pour une visualisation de l’ensemble des recettes effectuées via les cartes bancaires.
Quels sont les inconvénients de la monétique centralisée ?
👉 Coût des services élevé : location et achat du matériel, mise en place, maintenance et paramétrage de l’infrastructure client-serveur, coûts d’intégration aux outils métiers de l’établissement (notamment la caisse) ;
👉 Par conséquent, il est nécessaire d’avoir une bonne gestion de projet : avec l’ensemble des services nommés précédemment, la solution est plus longue à déployer
👉 Connectivité réseau permanente : afin d’assurer les échanges entre le TPE et le serveur ;
👉 Gestion par des professionnels : le TPE doit être géré par un professionnel de la monétique et le fournisseur de la solution de paiement, et non par le commerçant lui-même
LA MONETIQUE AUTONOME
Qu'est-ce que la monétique autonome ?
Dans une architecture de terminal dit « autonome », celui-ci n’a pas besoin d’un serveur distant pour fonctionner. Il se connecte à la banque, en passant par une passerelle monétique de son choix, pour envoyer les informations de paiement. Ce fonctionnement repose sur un terminal qui assure lui-même la gestion des paiements et conserve les transactions dans sa mémoire jusqu’à la télécollecte. Le TPE prend le rôle d’émetteur : il porte l’intelligence de la solution.
La connectivité du terminal peut se faire via la box internet du commerçant ou via une carte SIM, fournie par un opérateur passerelle monétique.
A qui s'adresse la monétique autonome ?
Cette solution est essentiellement utilisée par les marchands indépendants tels que l’hôtellerie, la restauration, les petits commerces de proximité. Elle peut également être utilisée par des enseignes ayant peu de TPE par boutique.
Exemple d’un TPE en monétique autonome
Quels sont les avantages de la monétique autonome ?
👉 Facilité de mise en place dans le point de vente : le terminal est généralement préparé par le distributeur puis envoyé au commerçant qui peut l’utiliser directement (Plug and Play) ;
👉 Économique : un abonnement qui inclut tous les services (peu de frais de mises en service) ;
👉 Accessible : possibilité d’achat et de location d’un terminal de paiement autonome auprès de différents acteurs (monéticiens, banques, grossistes…) ;
👉 Lieu d’encaissement flexible : la solution est adaptée à plusieurs points de vente. En effet, les commerçants peuvent l’utiliser depuis leurs boutiques, en mobilité, sur des événements occasionnels…
👉 Possibilité pour le commerçant de visualiser les transactions de l’ensemble des cartes bancaires sur un portail Web fourni par le prestataire (également sur mobile avec Preludd).
Quels sont les inconvénients d'une monétique autonome ?
👉 Risque d’erreur : dans la plupart des cas, le vendeur saisit manuellement le montant de l’achat sur le clavier du terminal de paiement ;
👉 Gestion individuelle du terminal de paiement :
- En cas de mise à jour constructeur ou sécuritaire, il est nécessaire d’intervenir sur chaque TPE ;
- L’ajout de nouveaux moyens de paiement doit être géré individuellement, sur chaque TPE.
👉 Gestion comptable plus complexe : pour les propriétaires de plusieurs commerces, chaque terminal de paiement de chaque établissement représente une ligne sur le relevé bancaire ;
👉 Conservation de tous les tickets de paiement : pour la traçabilité des transactions et les recours en cas de contestation ou perte.
CONCLUSION
Pour durcir le trait et simplifier, la monétique centralisée est adaptée aux centres commerciaux et aux grandes enseignes alors que la monétique autonome s’utilise dans les commerces indépendants.
Toutefois, de nouveaux contours sont en train de se dessiner avec des commerçants qui auraient besoin des bénéfices de la monétique centralisée et de la liberté de la monétique autonome…. Nous vous en parlerons prochainement, restez connectés !
